БАНКОВСКИЙ БИЗНЕС и цифровой рубль

По данным ЦБ РФ, цифровой рубль — это третья форма национальной валюты. Сейчас в России есть наличные (банкноты и монеты) и безналичные (деньги на счетах в банках, банковских картах), а в дополнение к ним появится еще и третья форма — цифровая. Цифровые рубли будут храниться в цифровых кошельках граждан и компаний. Кошельки, в свою очередь, будут открываться на платформе ЦБ РФ. Операции с цифровыми рублями также будут проходить на этой платформе. При этом доступ к цифровым кошелькам будет предоставлен через такие дистанционные каналы, как мобильные приложения банков и интернет-банки.

Цифровые рубли, так же, как бумажные и металлические деньги, будет выпускать ЦБ РФ. Граждане самостоятельно смогут выбирать, какую форму рубля использовать — наличную, безналичную или цифровую. По мнению специалистов, в перспективе цифровыми рублями также можно будет расплачиваться с помощью бесконтактной технологии NFC.
Стоит заметить, что Банк России начал разрабатывать цифровой рубль в конце 2020 года и нацелен на то, чтобы система денежного обращения соответствовала меняющимся потребностям граждан и бизнеса, способствовала внедрению инноваций как на финансовом рынке, так и в экономике в целом.

По мнению специалистов, есть три большие группы причин выпуска цифрового рубля: экономические, политические и социальные.
С экономической точки зрения использование цифрового рубля может снизить долю наличных в экономике и эффективно стимулировать переход к безналичным способам оплаты.
С политической точки зрения использование цифрового рубля — это способ снизить зависимость от глобальных провайдеров платежной инфраструктуры, а также возможность более четко контролировать процессы, связанные с платежами: отслеживать их и иногда даже программировать, например, социальные выплаты.

C точки зрения социальных мотивов цифровой рубль — инновационный метод оплаты, который может способствовать появлению новых продуктов. Более того, из-за улучшенной возможности отслеживать движение денег можно более эффективно контролировать теневую экономику.
При этом сегодня в мире существует около 15 проектов на стадии пилотирования цифровых валют центральных банков, а 23 проекта — на стадии проверки концепции. Наиболее похожий проект был запущен в Китае.

Что касается правовой стороны вопроса: 1. Отдельные цифровые кошельки можно будет открывать детям с 14 лет. 2. Если цифровым кошельком владеет недееспособное лицо, то управлять им сможет опекун или другой законный представитель. 3. Уполномоченные службы и кредиторы в рамках закона смогут списывать рубли с цифрового кошелька у должника так же, как делают это с безналичных счетов. 4. Цифровые кошельки смогут блокировать по решению суда или органа исполнительной власти.

Специалисты выделяют основные преимущества цифрового кошелька для клиентов:
Во-первых, цифровой кошелек не относится к какому-то определенному российскому банку. Клиент сможет воспользоваться им через мобильное приложение или сайт любого своего банка. Главное, чтобы клиент был подключен к платформе цифрового рубля.

Во-вторых, переводы будут происходить мгновенно. Также, по мнению специалистов, они станут самым дешевым способом платежа и перевода.

В-третьих, смарт-контракты. Например, клиент решил сделать покупку и оплатить ее цифровым рублем. Клиент договаривается об этом с продавцом, создает смарт-контракт через мобильное приложение своего банка, который подписывает продавец и покупатель. Затем платформа цифрового рубля регистрирует смарт-контракт и запускает процедуру контроля исполнения договора. Как только товар придет к покупателю, платформа цифрового рубля переведет деньги продавцу.

Таким образом, российские банки продолжат оказывать клиентам все те же услуги, что и прежде. Просто скоро у россиян появится еще один удобный и безопасный способ платежей и переводов.