ШЕРИНГОВАЯ ЭКОНОМИКА и банковский бизнес

Наталья Кешенкова, кандидат экономических наук по специальности «Финансы, денежное обращение и кредит», эксперт портала о банковском бизнесе bankir.ru, член редакционной коллегии журнала «Международный журнал финансов и банковских исследований».

Шеринговая экономика («шеринговая» от английского «делиться») – экономика обмена свободными ресурсами и коллективного потребления. Ее еще называют «трастовая экономика» или «peer-to-peer экономика». Основной принцип шеринговой экономики – как можно ближе и удобнее связать частный спрос с частным предложением с целью расширения возможностей. Экономика совместного потребления – тренд последнего десятилетия. «Не владеть, а пользоваться!» — девиз новой экономики.
С каждым годом все больше людей по всему миру готовы пользоваться товарами и услугами, не приобретая их навсегда, а отдавая деньги только за возможность использовать их в необходимый момент.

Основные сферы жизни, в которых используется шеринг в мировом масштабе:
• медиасервисы (художественные фильмы, музыка (шеринг аудиозаписей)
• дом и пространство (шеринг жилья, в т.ч. каучсерфинг, свободное место)
• рабочее место (международные сети коворкингов и локальные пространства позволяют найти место для работы по всему миру)
• автомобиль (каршеринг и райдшеринг, также весьма активно развиваются другие виды транспортного шеринга: велошеринг, самокатошеринг и байкшеринг), также парковка и частный самолет
• вещи (например, палатка, дрель)
• животные (например, собаку можно сдать в аренду. При этом тот, кто всегда хотел завести собаку, но по каким-то причинам еще не сделал этого, может исполнить свою мечту)
• еда, или фудшеринг
• спортивный инвентарь (например, велосипед, лыжи)
• временный работник
• знания (сервисы, которые позволяют размещать образовательные курсы и проходить их бесплатно. Сюда также относятся сотрудничество с университетами и публикация курсов по дисциплинам)
• финансы (новая сфера экономики шеринга, в которой, по мнению специалистов, есть огромный потенциал)
По данным специалистов, широкий отклик идея шеринга получила в сегменте лакшери. Существует австралийский проект по обмену яхтами – SmartBoating или, например, частными самолетами – JetSmarter.
Барьерами бурного роста экономики совместного пользования в России служит необходимость на законодательном уровне закрепить единые стандарты и ответственность сторон. Опасения вызывает не только риск снижения поступления налогов, но и сложность контроля соблюдения производителями технических регламентов, ГОСТов, требований безопасности и т. п.

Что касается сферы финансов, то сегодня активно развиваются альтернативные банковским сервисы, например, платформы рeer-to-peer кредитования (выдача займов без посредника в лице банка или иной кредитной организации), технологии платежей, основанные на blockchain (блочная цепь, распределенная база данных), криптотехнологии – также часть шеринговой экономики. Для финансовой сферы это значит: с одной стороны, удобный сервис обмена товарами и услугами, а также прямая связь продавца и покупателя (низкая потребность в финансовых посредниках, то есть банках). Что касается развития альтернативных банковских сервисов типа рeer-to-peer, то, по мнению специалистов, вряд ли они смогут заменить банки. Это связано с тем, что банки не хотят терять свой бизнес и активно внедряют новые технологии, в т.ч. искусственный интеллект. Доверие клиентов к банкам остается высоким, и это позволяет банкам аккумулировать у себя наибольший объем средств клиентов. Альтернативные каналы пока не способны привлечь ресурсы, сопоставимые с объемом денег, которые размещаются клиентами в банках.

Таким образом, экономика постепенно меняется, позволяя людям расходовать деньги более рационально. Это значит, что самих сделок между людьми будет больше. Но посреднический бизнес не исчезнет полностью. А банки все еще остаются главными посредниками в финансовом мире.