Новый тренд

Как выражается признанный гуру инвестиций  Уоррен Баффет, рынок – это перераспределение ресурсов от активных инвесторов к терпеливым.    Учитывая некоторую неопределенность на рынке акций, а точнее, отсутствие четких краткосрочных и среднесрочных трендов, вкупе с текущими проблемами в банковском секторе, все популярнее становятся финансовые инструменты с горизонтом более года и отсутствием банковских рисков. Уже достаточно велик  класс инвесторов, которые предпочитают долгосрочные инструменты, ведь известно, что чем длиннее горизонт, тем вероятнее обогнать инфляцию и заработать.

Продолжу тему долгосрочных вложений: все активнее выделяется новый тренд на рынке финансовых услуг – инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). По сути, это структурный продукт со 100-процентной защитой капитала, «обернутый» в договор страхования жизни (для получения налоговых льгот и юридических преимуществ).

ИСЖ пользуется огромной популярностью в Западной Европе, при этом на отечественном рынке появился относительно недавно. Чтобы понимать масштаб, посмотрим на цифры по показателям страхового бизнеса (страхование жизни) в Европе и в России: объем собранной премии в 2012 г. составил в пересчете на евро 1,2 млрд., а сборы страховщиков в Западной Европе за тот же период – 618 млрд. евро.
Для того чтобы воспользоваться такими программами, обладать специальными знаниями не нужно, достаточно выбрать один из тщательно отобранных базовых активов. Например, можно поучаствовать в росте всех экономик мира, либо сделать ставку на «вечные темы» – золото или нефть.

Рассмотрим основные плюсы данных накопительных программ.
Во-первых, это возможность сохранить деньги от самого себя – потребность потратить сейчас всегда более сильная, чем отложить на цели в будущем.

Во-вторых, гарантировано получение всей вложенной суммы в заранее оговоренный день, плюс – дополнительный доход от роста активов (золото, нефть или индексы).

В-третьих, и, пожалуй, основное — создание «подушки безопасности». Согласитесь, что это мегаважно. Ведь мы планируем, как минимум, не снизить в будущем тот уровень комфорта, к которому мы привыкли сейчас.  Кроме того, доход по таким программам облагается налогом в 1,5-2 раза ниже текущей ставки. Просто чудо, а не финансовый план!

Разработать свой план для самых важных целей  никогда не поздно и  тем более не рано. Сейчас это необходимо. И для начала завести привычку откладывать 5-10% ежемесячного дохода и познакомиться с финансовым советником – то,  что нужно.