Оксана Бельская: Факторинг стал наиболее предпочтителен для многих компаний

Сегодня бизнес все более требовательно подходит к вопросам финансирования своей деятельности, к выбору банковских продуктов и условиям их предоставления. Факторинг – именно тот инструмент финансирования, которому отдают свое предпочтение компании. Что получает бизнес, выбирая сейчас факторинг, в чем состоят его преимущества — на эти и другие вопросы сегодня отвечает Оксана Бельская, заместитель управляющего Ярославским филиалом ПАО «Промсвязьбанк».

Оксана Владимировна, интерес к факторингу со стороны бизнеса растет из года в год. С чем этот интерес связан?
— На мой взгляд, это связано с несколькими причинами. Во-первых, не все компании имеют высоколиквидное обеспечение для получения стандартного кредита. Поэтому совершенно логично, что они стали искать другие способы финансирования своей деятельности. А поскольку многие организации работают по принципу отсрочки платежа, факторинг стал наиболее предпочтителен для них.

Во-вторых, в России сформировался довольно специфичный рынок. Во всем мире факторинг гораздо дороже кредитов, в России же есть особенности. Сейчас крупное предприятие имеет возможность получить факторинг по ставкам, приближенным к ставкам по кредитам, и к тому же без залогов.

Какие преимущества получает компания при факторинге?
— Прежде всего, факторинг позволяет решить проблему нехватки оборотного капитала и значительно расширить сбыт за счет привлечения новых контрагентов. У компаний-поставщиков появляется возможность получения на свой расчетный счет до 95% (а при безрегрессном факторинге до 100%) от суммы поставки сразу после отгрузки, а оставшиеся средства (за минусом комиссий по факторингу) – в момент фактической уплаты денег покупателем. При этом залоговое обеспечение не требуется, что, несомненно, положительно сказывается на принятии решения в пользу факторинга многими организациями. Как показывает практика, благодаря факторингу ускоряется оборачиваемость, появляется возможность снижения закупочных цен, уменьшаются риски несвоевременности платежа покупателей.
Благодаря 15-летнему опыту работы Промсвязьбанка на факторинговом рынке сейчас мы можем создавать и различные преференции нашим клиентам. Например, если при рассмотрении финансового состояния поставщика, мы понимаем, что не можем установить желаемый для него лимит, то беремся за анализ дебитора. Если у дебитора надежное и устойчивое положение на рынке, то мы предоставляем факторинговое финансирование поставщику, полагаясь на благонадежность покупателя.

Оксана Владимировна, какие компании могут рассчитывать на возможность факторингового обслуживания? Есть какие-то ограничения, в частности, в Промсвязьбанке?
— Любая компания, у которой имеется дебиторская задолженность, т.е. которая работает с отсрочкой платежа, может использовать факторинг. Причем абсолютно неважно, в какой отрасли ведется бизнес: это может быть и торговля, и услуги, и производство. Мы принимаем на факторинговое обслуживание компании крупного сегмента, среднего и малого бизнеса. Особых ограничений у нас нет, основные требования предъявляются к качеству финансового состояния компаний.

Кроме того, по возможности мы делаем условия факторингового обслуживания более доступными для компаний – сокращаем пакет документов и снижаем требования по сроку ведения бизнеса поставщиком, подающим заявку на факторинг по упрощенной (скоринговой) процедуре рассмотрения. Теперь, в целях оперативного установления лимита финансирования, по данной процедуре рассматривается поставщик, бизнес которого существует не менее 6 месяцев (ранее 12 месяцев). Также уменьшили и минимальный срок взаимодействия поставщика и покупателя – до полугода.

Не так давно Промсвязьбанк запустил платформу Ф1 – систему электронного факторинга. Расскажите, в чем его смысл и преимущества?
— С прошлого года Промсвязьбанк переводит своих клиентов, пользующихся факторингом, на электронный документооборот. Это не просто отправка клиентом документов на финансирование в банк по электронной почте. Это юридически значимый электронный документооборот (ЭДО), когда поставщик и покупатель обмениваются документами, заверенными в кодированном виде с электронно-цифровой подписью. ЭДО обеспечивает автоматическую загрузку первичной документации, дает возможность отказаться от прочих бумажных документов, которыми обмениваются банк с клиентом – от извещений на новых дебиторов, реестров, накладных и пр. Три преимущества ЭДО по факторингу: меньше бумаг, нет территориальной зависимости, ниже риски.

Сколько сэкономит компания после перехода на ЭДО по факторингу?
— На сегодняшний день точные цифры назвать невозможно. Но давайте попробуем представить полный процесс. Что такое всего одна поставка? Это счет-фактура, товарная накладная, акты сверки, уведомления, извещения. Эти документы нужно отправить и принять – требуется курьер. Затем обработать – проверить подписи, печати, сверить с доверенностью. Следующим этапом необходимо зарегистрировать документы в системе. Более того, их нужно хранить в течение пяти лет и предоставлять по требованию налоговых или следственных органов. И так по каждой поставке. Юридически значимый ЭДО освобождает компанию от всего этого. Налицо снижение трудозатрат. Все процессы автоматизированы.

Каковы перспективы ЭДО по факторингу на российском рынке?
— К концу 2016 года большинство крупных торговых сетей начнут работать с поставщиками в электронном виде, и мы готовы предоставлять им электронный факторинг. Промсвязьбанк уже имеет в своем арсенале современное техническое решение и предлагает его заинтересованным компаниям. Сообщу наши адреса и телефоны. Центр обслуживания корпоративных клиентов Ярославского филиала Промсвязьбанка находится по адресу: г. Ярославль, ул. Трефолева, 23. Звоните нам по телефонам: 78-18-15, 78-18-16. Подробнее об услугах банка можно узнать на сайте: www.psbank.ru. На правах рекламы. ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России №3251.