Зачем и почему нужно управлять своими финансами

Раннее совещание, решение текущих проблем и задач, 98 электронных писем, переговоры, звонки, встречи и снова совещания… Время становится дороже денег, его в обрез на самые значимые события в жизни, и порой не до мыслей о рутинном управлении личными финансовыми потоками!

Часто образ жизни руководителей накладывает определенный отпечаток на взаимодействие со своими деньгами.
• Отсутствие времени на управление личным и семейным капиталом и его потоком. Многие вопросы решаются на бегу, без анализа, благо финансовые ресурсы достаточно велики.
• Достаточно высокий доход и необходимость высоких расходов, связанных с поддержанием статуса, образа жизни, а также необходимостью содержания финансово‑зависимых людей.
• Повышенные требования к образу жизни и, как следствие, высокие требования к доходу на заслуженном отдыхе (к доходу после отказа от активной деятельности по генерации денег).
• Использование одного финансового провайдера услуг (это может быть один банк, через который проходят все операции) либо, наоборот, несистемный набор всевозможных финансовых услуг, не связанных в единую систему.
В результате личные и семейные финансы управляются достаточно хаотично, принимаются неэффективные финансовые решения, отсутствует четкая стратегия использования финансовых инструментов.
Сфера личных финансов несколько отличается от финансов корпоративных, но тем не менее мы можем использовать некоторые подходы для управления семейным капиталом. Один из них – составление и ведение личного финансового плана.
Отчасти его можно сравнить с бизнес-планом организации.
Личный финансовый план – это мощный инструмент взаимодействия между вами и теми деньгами, которые проходят через ваши руки. Он держится, как и положено, на трех китах:
• на текущей финансовой ситуации (величина накоплений и стоимость имущества (активы), размер существующих финансовых обязательств (пассивы),
• на ваших финансовых целях (приобретение автомобиля, квартиры, обеспечение пенсии, получение образования, и т. д.),
• на существующих финансовых инструментах (инвестиционных, кредитных, страховых, пенсионных).
Сам же процесс составления комплексного финансового плана происходит следующим образом. Необходимо пройти через все стадии планирования с последующей реализацией:
• Сводим и актуализируем личную финансовую информацию (активы+пассивы).
• Определяем и формулируем (стоимость и срок достижения) цели.
• Оцениваем достижимость целей в разрезе текущего финансового состояния. Возможно, придется скорректировать свои цели (вернувшись в первый пункт), чтобы они не остались только на бумаге, а воплотились в жизнь.
• Подбираем решения с помощью комбинации финансовых инструментов. При составлении плана этот пункт требует особо тщательной работы. Стоит уделить ему максимум внимания и привлечь консультантов.
• Реализуем разработанные решения.
• Периодически обновляем план. Необходимо постоянно контролировать этапы (цели или выбранные инструменты).
В итоге финансовый план дает правильный ответ на вопрос: «Как грамотно распорядиться теми деньгами, которые я с таким трудом заработал?»