Итоги 2020 года: рекорды в сфере частных инвестиций в России

Уходящий год запомнится нам не только масштабной пандемией, но и массовым притоком частных инвесторов на российский фондовый рынок. Управляющий филиалом «БКС Мир инвестиций» в Ярославле Артем Роенко рассказывает о причинах такой рекордной активности и о том, какие финансовые инструменты выбирают россияне в качестве альтернативы банковскому вкладу.

– Артем, ваша компания в этом году ощутила на себе волну притока граждан на рынок ценных бумаг?
– Так совпало, что в юбилейный для нашей компании год – БКС в июне исполнилось 25 лет – мы стали свидетелями настоящего инвестиционного бума. Если год назад в месяц Мосбиржа регистрировала 200-250 тысяч новых брокерских счетов, то этой осенью месячный приток уже фиксируется на уровне 600-700 тысяч. Причем активно инвестируют как жители крупнейших мегаполисов, так и в регионах.
Основные причины такого роста – это падение ставок по вкладам практически до уровня инфляции, рост финансовой грамотности, правовое и технологическое упрощение доступа населения к рынку инвестиций, а также льготы от государства для частных инвесторов.

– Остановимся подробнее на последнем. Льготные индивидуальные инвестиционные счета были введены государством в 2015 году для стимулирования частных инвестиций. Какую роль они играют сегодня?
– ИИС становятся своего рода первой ступенькой на рынок ценных бумаг для сотен тысяч вчерашних вкладчиков. На сегодняшний день физическими лицами открыто чуть более 3 млн. ИИС, из них 1,35 млн. – только за этот год! К слову, по количеству открытых инвестсчетов «БКС Мир инвестиций» на данный момент лидирует среди российских брокерских компаний.1 Причина популярности ИИС проста – это понятный и эффективный финансовый инструмент, который позволяет повысить отдачу от вложений за счет использования щедрой налоговой льготы от государства.

– Напомните, пожалуйста, вкратце, как работает ИИС, как воспользоваться льготой.
– Вы открываете ИИС в любой брокерской компании. Ежегодно этот счет можно пополнять на любую сумму до 1 млн. рублей, покупать на них активы, например, надежные облигации, акции, паевые фонды и т.д. После этого, своевременно подавая декларации, получаете льготу от государства в виде налогового вычета.2
Важный момент: минимальный срок, который нужно держать открытым ИИС для получения льготы, должен составлять 3 года, за это время средства со счета выводить нельзя, иначе льгота будет отменена.

– Какой вариант вычета сейчас более популярен? Какой более выгоден?
– Первый вариант льготы (и его предпочитают большинство клиентов) – это возврат налога на доход, полученный физическим лицом. Это значит, что вы можете по ИИС вернуть до 52 тысяч рублей (это 13% от 400 тысяч рублей – максимальной суммы для возврата по первому типу льготы). Второй путь – это отмена налогов с полученного дохода в рамках ИИС. Вы открыли счет, положили на него средства, приобрели финансовые инструменты, получили доход – налог по этим доходам вы можете не платить. Вот так это работает.

– Какие инструменты и продукты чаще всего покупают на ИИС?
– Кто-то решает самостоятельно начать покупку акций, кому-то ближе более консервативные облигации, но инвесторам с малым опытом и тем более без опыта оптимально было бы использовать готовое решение. В БКС широкая продуктовая линейка готовых решений для ИИС, включая структурные продукты с фиксированными ставками и полной защитой (гарантией возврата) вложенного капитала.3 Наиболее подходящие по соотношению риска и доходности инструменты вам сможет посоветовать финансовый советник.

– Когда лучше всего открыть себе ИИС?
– Конец года, декабрь – это наиболее удачный период, если вести речь о льготе по первому типу. Ведь уже после Нового года можно подать заявление на получение вычета. Таким образом, инвестировав 400 тысяч рублей в декабре, вы можете получить 52 тысячи рублей уже в начале следующего года, а к этому еще и результат от самих вложений. Поэтому мой совет: начинайте инвестировать уже сейчас!

Ярославль, Свердлова, 3 (4852) 266-550, 8-800-500-40-40
bcs.ru