Журнал о бизнесе и жизни, выходит с 2004 года.

Февраль 2018

Рубрика: Финансы

  • По своей траектории

    Операционный офис «Ярославский» Альфа-Банка подвел предварительные итоги своей работы за 2013 год. Оба ключевых направления бизнеса банка в регионе – и розничное, и корпоративное – показали положительную динамику, которая отличается от общей траектории движения банковского рынка. В наступившем году Альфа-Банк разворачивает в Ярославле еще одну ветвь бизнеса – обслуживание предприятий малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. С вопроса о том, как  банк планирует заходить в столь насыщенный конкурентами сегмент, началась пресс-конференция с участием руководителей ярославского операционного офиса. С журналистами встретились управляющий Антон Жидких и директор по розничному бизнесу Инна Алексеева.

    Антон Жидких:
    Массовый бизнес в понимании «Альфы» – это компании и индивидуальные предприниматели с выручкой до 300 млн. рублей в год. Направление уже несколько лет успешно развивается в других регионах присутствия банка, с началом 2014 года был дан официальный старт в Ярославле. Предприниматели получают широкую линейку продуктов Альфа-Банка: расчетно-кассовое обслуживание с учетом степени финансовой активности и специфики бизнеса, беззалоговое кредитование предприятий на сумму до 6 млн. рублей, карта «Альфа-Кэш» с прямым доступом к расчетному счету, интернет-банк, интегрированный с онлайн-бухгалтерией, и многое другое.

    Расскажу о том, чем подход «Альфы» отличается от наших конкурентов. Принято считать, что малому бизнесу нужен, прежде всего, кредит, но мы выяснили, что реально этот продукт необходим лишь двум из десяти клиентов. Остальным восьми нужно, в первую очередь, качественное расчетно-кассовое обслуживание и небанковские сервисы. По этому пути мы и решили пойти: к примеру, если клиент откроет расчетный счет в Альфа-Банке, он сможет получить бесплатную юридическую помощь от партнера Альфа-Банка.

    Каждый индивидуальный предприниматель, открывающий у нас счет, также получает специальные условия на услуги и товары у компаний-партнеров банка. Это так называемая партнерская программа «Клуб клиентов». Созданию нового бизнеса зачастую сопутствует покупка мебели, техники, отделочных материалов и т.д. Имея скидки в среднем от 5 до 10%, можно сэкономить десятки тысяч рублей. Таким образом, экономя на одном, компания окупает стоимость РКО в банке. Работает интересная партнерская программа с «Яндексом»: открывая счет, вы получаете сертификат на контекстную рекламу до 9 тыс. рублей через Яндекс.Директ.

    За счет чего Альфа-Банку удается выдерживать конкуренцию с государственными банками?
    Антон Жидких:
    Мы всегда стараемся идти чуть впереди, я только что привел наглядный пример о том, как мы заходим в сегмент массового бизнеса. Что касается крупных клиентов, мы четко понимаем, что для многих из них мы никогда не будем единственным банком-партнером. Большую конкуренцию нам составляют госбанки, с которыми непросто конкурировать по цене. Но мы четко понимаем, что крупные компании и компании среднего бизнеса выбирают «Альфу» благодаря широкому продуктовому ряду, гибким индивидуальным решениям для каждого клиента, сложившейся в банке отличной отраслевой экспертизе и наличию сервиса высокого уровня.
    Интересно наблюдать за реакцией клиентов, когда, видя рекламу новой услуги или сервиса от крупного банка, они восклицают: «Я в «Альфе» уже 3 года этим пользуюсь!».

    Как развивается направление розничного бизнеса в Альфа-Банке?
    Инна Алексеева:
    Сегмент ритейла показал заметный прирост бизнес-показателей в ушедшем году. Почти на треть по сравнению с прошлым годом возросли объемы кредитования частных лиц, вдвое опережая темпы роста рынка в регионе.  На данный момент кредитный портфель в части ритейла превышает сумму в 1,1 миллиарда рублей. Высокую популярность среди клиентов получила возможность заполнить заявку на кредит наличными онлайн на сайте банка и получить при этом ставку по кредиту на 1-8% ниже, чем в отделении. Существенный рост произошел и в кредитных картах – количество держателей выросло на 70%. Теперь практически каждый 20-й, экономически активный житель Ярославля имеет нашу кредитную карту. При этом розничный бизнес в 2013 году развивался диверсифицированно, объем собственных средств частных лиц до востребования, а  также планомерно рос и по итогам года превысил 1 млрд. рублей.

    В июне 2013 года мы открыли в центре города еще один кредитно-кассовый офис – «Рождественский», на ул. Комсомольской, 22, рядом с площадью Богоявления, что сделало наши услуги еще доступнее для  жителей всех районов Ярославля. В ближайшие 2 года мы планируем  дальнейшее развитие розничной сети. Параллельно будем продолжать развивать технологии удаленного обслуживания.

    Уже есть результаты работы нового офиса?
    Инна Алексеева:
    Клиенты полюбили новый просторный офис с удобной зоной банкоматов. Сформировался хороший поток, что радует: это произошло не за счет перераспределения текущей базы, а за счет притока новых клиентов. За 7 месяцев «Рождественскому» удалось выйти на положительные ежемесячные финансовые результаты.

    Появились ли у банка новые крупные клиенты в регионе?
    Антон Жидких:
    Да, за 2013 год у нас появились новые клиенты из разных отраслей: металлургии, пищевой промышленности, ювелирной промышленности, ритейла, ЖКХ и др. Портфель нашего филиала представлен разными направлениями, и мы одни из немногих в сети Альфа-Банка с подобным уровнем диверсификации по отраслям. Кредитный портфель банка в сегменте обслуживания юридических лиц за минувший год вырос на 27% и превысил сумму 6,85 миллиарда рублей. Такого результата в условиях общероссийской тенденции замедления темпов экономического роста удалось достичь за счет развития направлений, альтернативных финансированию оборотного капитала. Доля традиционного оборотного кредитования снизилась, зато в 4,4 раза увеличился объем факторинговых сделок, 84% прибавил лизинг. В прошлом году в работе произошел ощутимый сдвиг в сторону развития транзакционных направлений бизнеса – продуктов семейства кэш-менеджмента, бивалютных депозитов, РКО. В результате доля транзакционных доходов составила по результатам работы за 2013 год порядка 35%.

    Альфа-Банк всегда делает акцент на удобстве клиентов. Можете привести свежий пример, когда работать благодаря «Альфе» стало удобнее?
    Антон Жидких:
    Интересную услугу для наших корпоративных клиентов мы реализовали недавно совместно с «1С: бухгалтерия» – Канал интеграции с «1С». Он предназначен для удаленного управления счетами корпоративных клиентов, в том числе действующих в лице своего представительства или филиала, а также группы компаний. Теперь, если компания/группа компаний пользуется «1С: Предприятие 8» и имеет у нас расчетный счет, бухгалтер может работать с расчетными счетами из программы «1С» без выхода в интернет-банк. Бухгалтеры это нововведение оценили. Данная услуга скоро будет доступна и в Ярославле.

    Как складываются отношения Альфа-Банка с Центробанком на фоне последних событий в банковской сфере?
    Антон Жидких:
    Мы являемся системообразующим банком, входим в список финансово устойчивых банков по версии ЦБ и Правительства РФ, на протяжении более 20 лет у нас складываются хорошие рабочие отношения с контролирующими органами. На днях состоялась встреча Владимира Путина и Петра Авена, председателя Совета директоров Банковской группы «Альфа-Банк», где обсуждалась ситуация в экономике и в банковской сфере. Петр Олегович отметил, что в секторе ситуация непростая, но качество портфеля Альфа-Банка опасений не вызывает. «Проблемы «токсичных» кредитов у вас нет», – сказал президент.

    Какие инструменты для сбережения средств Альфа-Банк рекомендует розничным клиентам, исходя из сегодняшних реалий?
    Инна Алексеева:
    Мы делаем нашим клиентам комплексные «портфельные» предложения, включающие в себя как депозиты, так и интересные инвестиционно-накопительные продукты. При среднесрочном размещении (от трех лет) их доходность в рублях может составлять 15-20% годовых. Эти продукты мы предлагаем совместно с нашими партнерами, страховыми компаниями, в связи с чем на них не распространяется лимит суммы страхования вкладов (700 тыс. рублей) – мы гарантируем нашим клиентам возвратность 100% вложенных средств.
    Если вы желаете получать доход, но не уверены, что готовы размещать средства на несколько лет, рекомендуем воспользоваться накопительными счетами «Блиц-доход» и «Ценное время». Их можно пополнять, а в случае необходимости снять средства в любой момент. Доходность на остаток в рублях составляет до 6-5% годовых, причем в случае счета «Ценное время» ставка увеличивается не только в зависимости от суммы, но и от длительности размещения средств.

    Как в регионе развиваются зарплатные проекты Альфа-Банка?
    Инна Алексеева:
    За 2013 год количество клиентов на зарплатных проектах увеличилось ровно в 2 раза, и это реальные сотрудники, ежемесячно получающие зарплату на счета в нашем банке. Нашими зарплатными проектами пользуются немало крупных федеральных и региональных компаний. Технологии Альфа-Банка позволяют бухгалтерии буквально несколькими щелчками мышки провести зачисление заработной платы на счета тысяч сотрудников от Калининграда до Владивостока, несмотря на то, что они находятся в разных городах, часовых поясах и трудоустроены в разных компаниях. А работникам – моментально отслеживать состояние и управлять своими счетами, где бы они ни находились в этот момент, в любое время суток.
    Антон Жидких:
    В заключение хочу сказать, что по итогам 2013 года наш оперофис был признан одним из самых эффективных по всей сети Альфа-Банка. Наши амбициозные планы не случайны и основываются на характерных для «Альфы» особенностях: динамичности, гибкости, технологичности и надежности. Как показывают результаты работы, для клиентов при выборе партнера в сфере финансов эти критерии имеют большое значение.

     

  • Что делать с деньгами?

    Отзывают лицензии у банков – не окажется ли ваш в черном списке? не рухнет ли экономика в пропасть после церемонии закрытия олимпийских Игр? Хранить деньги в рублях, долларах или, наконец, выделить время, чтобы разобраться в сложных инвестиционных инструментах?
    «Элитный квартал» собрал шестерых экспертов, чтобы спросить их: что делать с деньгами? Пошаговой инструкции не будет, но, если прислушаться к словам наших гостей, можно сделать интересные выводы.

    Ирина Дерябина (главный редактор журнала  «Элитный квартал»): Конец 2013 года и начало 2014-го были отмечены громкими скандалами в банковской сфере. Несколько заметных участников рынка лишились лицензий. Как вы оцениваете сложившуюся ситуацию?

    Светлана Федотова: Ситуацию, которая сложилась на рынке, я не стала бы называть скандальной. Это планомерная работа Правительства РФ и Центрального банка по прекращению деятельности организаций, не выполнивших те или иные законные требования. С другой стороны, массовый отзыв лицензий ударил по клиентам этих банков, и для людей, чьи средства оказались под угрозой, ситуация действительно громкая.
    Отзыв лицензий у банков случался и раньше, и всякий раз вкладчики оказывались под защитой системы страхования вкладов. Но, когда в ноябре прошлого года была отозвана лицензия на совершение банковских операций у «Мастер-Банка», впервые были сильно затронуты средства юридических лиц. Многие держали корпоративные счета в этом банке, там хранились деньги различных фондов. Кроме того, «Мастер-Банк» вел процессинг для ряда других банков. Компании вспомнили и вновь ощутили, как в 2008-м, что деньги «зависли» на неопределенное время, и не понятно, когда и как будут возвращены.

    Как результат, с конца прошлого года юридические лица стали аккуратнее размещать свои средства на банковских счетах. Еще одно характерное явление – увеличение числа вкладов физических лиц. Думаю, это связано с тем, что люди стали распределять свои средства по разным банкам.

    Антон Жидких: Соглашусь со Светланой в том, что отзыв лицензий – это не форс-мажор, а планомерная политика Центробанка, направленная на очищение банковской системы. По времени события наложились на уменьшение темпов роста экономики, но я бы не стал связывать напрямую эти события.

    Существует мнение, что 800 банков – это слишком много для российской экономики. В пример приводятся развитые страны, где их количество редко превышает 300. Но сколько нужно нашему рынку? Сложный вопрос. Центробанк стал проводить более решительную политику, но вряд ли ставит перед собой цель сократить число участников рынка. Судя по всему, в ближайшее время мы будем ежемесячно наблюдать, как 3-5 банков лишаются лицензии.

    Как представитель Альфа-Банка, могу сказать, что наши крупные корпоративные клиенты и представители среднего бизнеса предпочитают работать с банками из ТОП-20, для малого бизнеса могут быть приемлемы банки из 2-й и 3-й сотни. Часть граждан до недавнего времени ориентировалась в большей степени на высокие ставки по депозитам. В последнем случае советую пристально следить за историей и финансовым состоянием вашего банка.

    Тамара Воробей: Центробанк ведет планомерную политику, стремясь сделать банковскую среду максимально прозрачной для всех участников процесса. Причин для сомнений в надежности банковской системы не вижу. Стоит только внимательно оценить ситуацию и рассмотреть все возможные альтернативы для вложения и сохранения капитала, как частного, так и корпоративного.  Вопрос диверсификации средств в различные активы и валюты сейчас актуален как никогда. Все больше людей начинают внимательнее изучать финансовые новости, читать обзоры и аналитические материалы, искать альтернативу классическим способам сохранения денег. И здесь важно найти надежного партнера. Отмечу с точки зрения инвестиционного бизнеса: на фоне последних событий в банковском секторе мы увидели приток клиентов, имеющих интерес к альтернативным финансовым решениям.

    Владимир Симонов: Банковская система – одна из самых современных отраслей экономики. Мы видим серьезные вложения в программное обеспечение, грамотное выстраивание бизнес-процессов, корпоративного управления, когда очень много сил уделяется обучению линейного персонала, среднего менеджмента. Не зря многие российские банки обслуживаются у лучших мировых аудиторов, что говорит о высоком уровне управления.

    Банковская система на сегодня перестала являться двух-уровневой (ЦБ и коммерческие банки). На рынке выделяются госбанки – это одно, банки при госкорпорациях – это другое, продуктовые монолайнеры – третье, крупные региональные банки – четвертое, «кэптивные» банки – пятое, банки после четвертой сотни – вообще отдельная тема для обсуждения. Рынок очень четко сегментирован, а регулятор в этих условиях ведет себя будто слон в посудной лавке. Уроков он не усвоил и делает все как всегда. Но по-другому воздействовать на участников рынка, работающих за пределами законов, пока не научились. Потому и применяется такая форма регулирования, как отзыв лицензий. И это не кризис банковской системы: ЦБ, видимо, пытается упорядочить весь этот «банковский табор».

    Исходя из собственного опыта, могу сказать, что кризис для банков начинается тогда, когда процент по межбанковскому кредиту поднимается выше 20%. Изменяется спрос на кредиты физических лиц с ростом просрочки (рефинансирование долгов вместо выдачи новых займов), увеличиваются резервы банков, ужесточаются требования регулятора. Все это – предвестники системного кризиса, которого мы пока не наблюдаем.

    В 1985 году на американском рынке было больше 16 тысяч банков, до 2013 года их численность сократилась до 6900 банков. При этом обанкротились только 3000, остальные попали под слияния или поглощения. Наш рынок менее склонен к слияниям и поглощениям, да и банков у нас гораздо меньше, чем в США в 1985-м. Нас ожидает тот же путь в гораздо более сжатые сроки, хотя скоро хорошо и не бывает, но иного варианта развития событий нет. На рынке останутся и малые, и средние банки, но впереди большая трансформация системы. В том числе и через отзыв лицензий у финансовых институтов, не сумевших найти покупателя.

    Роман Белугин: Я возглавляю «Сбербанк Первый» – подразделение, работающее с состоятельными клиентами. Суммы, размещенные на депозитах «Сбербанка Первого», обычно превышают 700 тысяч рублей, и, если раньше многим клиентам было достаточно личного знакомства с управляющим, теперь вкладчики стали чаще интересоваться финансовым состоянием, отчетностью, прибылью, резервами и другими показателями нашей работы.

    Что касается количества банков, которые должны остаться на рынке, я считаю, что рыночная экономика отрегулирует его сама. Нужно 700 – значит, будет 700, нужно 200 – будет 200. Но если банк  нарушает установленные правила – федеральные законы – необходимо применять санкции. Действия регулятора, которые направлены на оздоровление и обеспечение стабильности банковской системы,  заслуживают одобрения. Управляющие компании готовы были брать на позиции специалистов по продажам сотрудников практически без опыта. Обучали, предоставляли уже сформированную клиентскую базу. Сегодня ситуация изменилась: сейлз-менеджеров напрямую спрашивают, сколько клиентов они смогут привести с собой.

    Еще одно наблюдение. На фоне отзыва лицензий государственные банки по сравнению с коммерческими занимают активную позицию по привлечению вкладчиков, стараются предложить наиболее выгодные ставки и линейку продуктов.

    Ирина Дерябина: Один из самых обсуждаемых вопросов на сегодня – связь Олимпиады и экономики. До Игр продержались, а дальше?

    Владимир Симонов: Оптимисты считают, что в связи с притоком иностранной валюты рубль укрепится, ВВП плюсом вырастет на 0,4% за год.

    Антон Жидких: На экономики Италии, Канады и США проведение Олимпийских игр оказало положительное влияние. Но это примеры развитых экономик – сложно прогнозировать, как все получится в России. Не понятно, что станет с олимпийскими объектами, будут ли их переносить в другие города либо постараются создать  международный кластер по зимним видам спорта. Если качество сервиса в Сочи удастся удержать на хорошем уровне, туда, возможно, поедут кататься туристы, будут проходить Кубки мира и другие соревнования. Сочи может стать важнейшей тренировочной базой для спортсменов, но подойдет ли субтропический климат для регулярных тренировок – это тоже вопрос.

    Ирина Дерябина: Перейдем к самому важному вопросу: как в сложившейся ситуации лучше хранить свои сбережения?

    Тамара Воробей: Ввиду планомерной политики по отказу от регулирования российской валюты и как следствие – ослабления рубля, мы ожидаем продолжение этого тренда в течение года.  Поэтому делать сбережения в иностранной валюте сейчас выгодно. При этом сегодня не существует идеальной валюты, в которую можно направить все свои активы с полной уверенностью в дальнейшем непрерывном росте. Грамотным подходом будет создание корзины из финансовых решений в различных валютах. Сейчас существует достаточно большой спектр финансовых инструментов (структурные продукты, депозиты, еврооблигации и др.), которые позволяют как получить дополнительный доход, так и заработать на курсовой стоимости.

    Антон Жидких: Я считаю, что если человек располагает достаточной суммой для инвестирования и она превышает 700 тысяч рублей, то часть денег может размещаться в валюте – в евро или долларе. Ведь для поездки, например, за границу и совершения покупок нам всегда нужна валюта.

    Тамара Воробей: Рекомендуем следующее соотношение: 40% –рубли, 60% – евро и доллары.

    Владимир Симонов: Соотношение доллар/евро в золотовалютном запасе страны 56% к 44%. Так хранит свои деньги государство. Выводы каждый делает для себя сам.

    Антон Жидких: При этом массового бегства депозитов из рублей в валюту мы не наблюдаем. Тема «Как хранить деньги», на мой взгляд, бесконечна и многогранна. Например, для корпоративного клиента товарный запас, покупка сырья по выгодной цене у иностранного поставщика – это тоже вложение. Можно купить квартиру на этапе строительства, чтобы в дальнейшем ее продать. В некоторых случаях даже взять для этой цели ипотеку, и все равно доходность будет выше, чем на депозите. А можно, если денег немного, даже обладая 50 тысячами рублей, играть на курсах валюты. Для того чтобы заработать, нужно рисковать и быть готовым к потерям.

    Роман Белугин:  Для начала клиент сам должен определить, какова цель и срок сбережения средств. Я рекомендую также посоветоваться со своим клиентским менеджером. В качестве стандартного совета – за основу я бы взял консервативные инструменты, например, рублевые и валютные депозиты. Пропорцию же правильней определить в зависимости от цели и срока вложения. Далее, по возможности, стоит добавить инструменты, способные увеличить общую доходность портфеля: паевые инвестиционные фонды и страховые инвестиционные продукты.

    Владимир Симонов: Для тех, кто готов вникать в котировки рынка по драгоценным металлам, сейчас, по-моему, удачный момент для вхождения в золото.

    Ирина Дерябина: Какие пути сохранения сбережений предлагают банки своим ВИП-клиентам, как выстраиваются взаимоотношения?
    Антон Жидких: Наши клиенты, использующие сложные финансовые продукты, более требовательны. Им необходима аналитика оперативной ситуации на рынке, которую предоставляет наш центр макроэкономического анализа. На основании этой информации клиенты могут принимать решения, самостоятельно или с помощью консультантов банка.

    Тамара Воробей: Клиенты БКС – это премиальный сегмент, профессионалы в своей сфере, в которой добились успеха и куда направляются все силы и время. Конечно, им важен надежный финансовый партнер в лице персонального советника по всем вопросам, связанным с формированием и ведением инвестиционного портфеля; важен постоянный контакт и консультационное сопровождение.

    Роман Белугин: Мы прекрасно понимаем, что люди, заработавшие  миллион долларов, не хуже нас знают, как нужно обращаться с деньгами. Возможно, они не так сильны в теории, зато обладают интуицией и колоссальным опытом. Задача банка – обеспечить таких клиентов информацией и инструментами, которые помогут им принимать правильные решения.
    Традиционно для значимых клиентов банки формируют особое предложение, которое отличается не только процентными ставками. В «Сбербанке Первом» мы формируем клиенту портфель, специально под его конкретную ситуацию и пожелания.

    Владимир Симонов: У небольших региональных банков свой подход к ВИП-клиентам. Они приходят к нам на конкретного человека – председателя, зампредседателя правления, работника банка. Им достаточно честного слова и соответствующих условий размещения и уровня сервиса. Срабатывают личные связи, знакомства, механизм доверия.

    Лидия Кулешова: Как правило, ВИП-клиентам банки предлагают широкую линейку вкладов, которые выгодно отличаются привлекательными ставками, привилегированными условиями, основная цель которых – обеспечение комфорта, надежности и безопасности. А личный банкир обеспечивает комплексное обслуживание и защищает финансовые интересы клиента.

    Ирина Дерябина: Какие банковские услуги будут наиболее востребованы в 2014 году? Появятся ли новые продукты?

    Светлана Федотова: Уже сейчас банки активно предлагают участие в паевых инвестиционных фондах, обезличенные металлические счета и другие продукты, которые раньше не были свойственны банковскому сектору

    Антон Жидких: В условиях замедления экономики, когда юридические лица планируют свое развитие на срок до 1-2 лет, наиболее востребованными продуктами будут продукты факторинга (финансирование под уступку прав требования дебитора), овердрафтное кредитование, а также продукты расчетного характера.

    Флагманы рынка уже немало сделали для улучшения существующих и создания новых сервисов, ориентированных на физлиц. Думаю, уже в ближайшее время выражения «банк в кармане» и «банк в телефоне» станут совсем привычными, а сервисов станет значительно больше. Над этим и работают лидеры рынка.

    Светлана Федотова: Ваш прогноз касается типовых операций, но останется потребность в индивидуальных инструментах. Кроме того, есть вопросы безопасности, а ЦБ  ужесточает требования к обязательной идентификации.
    Владимир Симонов: За пределами крупных городов по-прежнему востребованы классические банковские услуги. Не так быстро туда доходят новые веяния.

    Антон Жидких: В России уровень проникновения смартфонов выше, чем в США и Европе. У нас практически все экономически активное население имеет в кармане смартфон. И если банк объяснит клиенту, что мобильные приложения удобны, работать дистанционно проще, то клиент наверняка таким предложением воспользуется. Пусть даже для типовых операций.

    Роман Белугин: Мобильные приложения, такие, как Сбербанк On-line, уже стали привычными для наших клиентов. Из новых услуг или продуктов у клиентов пользуются спросом инвестиционно-страховые продукты, гарантирующие сохранность средств и дающие возможность участвовать в росте активов как российских, так и американских.

    Ирина Дерябина: Уважаемые эксперты, так что же нам, простым обывателям, делать со своими деньгами?
    Антон Жидких: Зарабатывать и тратить, сберегать и инвестировать. Пользоваться только надежными банками и инвестиционными компаниями. Полезно знать, кто является акционером компании, в которую вы обращаетесь за финансовыми услугами, кто ею управляет, получить мнение у партнеров.

    Роман Белугин: Все зависит от ваших личных целей – именно от этого стоит выстраивать пошаговый план действий! Любое решение в отношении финансов нужно принимать взвешенно, изучив полную информацию не только о конкретном предложении, но обязательно – о компании, получить совет эксперта. Анализируйте информацию комплексно. К примеру, кроме процентной ставки, обратите внимание на другие условия депозита – сроки начисления процентов, условия досрочного погашения и т.п.

    Тамара Воробей: Финансовый вопрос – пожалуй, один из главных вопросов года. А алгоритм прост. Первым делом,  когда идет речь о финансовой стратегии, – оценить свои возможности, обратиться к экспертному мнению финансовых советников, сформировать мультивалютную «корзину». Важно думать на перспективу!

     записал: Антон Будилин  | фото: Илья Колесов

     

  • Что будет с рублем?

    Анна Перова. Директор ярославского филиала ЗАО «ИнвестАгент» – партнера ГК ForexClub.

    Начало 2014 года в России проходит под знаком экономической неопределенности. Прогнозы экспертов о росте инфляции в наступившем году, тревожные заявление о вхождении экономики в состояние стагнации, массовый отзыв лицензий у банков заставляет практически каждого всерьез задуматься о собственном будущем. И одним из главных вопросов является судьба рубля: что произойдет с национальной валютой, и не пора ли подстраховываться, закупая доллары и евро.

    В целом мнение о будущем рубля складывается не слишком радужное. Большинство спикеров склонно считать, что в течение года российская валюта будет продолжать терять в цене.

    Что будет с рублем, евро и долларом в 2014 году?
    В 2014 году может удивить Eвропейский центральный банк. Сравнивая объемы стимулирования в США, Японии, Великобритании и Европе, а также учитывая размер банковского сектора в регионе, можно сделать вывод, что текущих мер со стороны ЕЦБ недостаточно. Мы можем увидеть в 2014 году еще одно снижение ставок в этом регионе, а также нестандартные меры стимулирования экономики, вплоть до третьего LTRO (Long Term Refinancing Operations / Долгосрочная операция рефинансирования). Эти факторы «будут не на руку» евро в первые 4-6 месяцев 2014 года. Тем не менее вторая половина 2014 года может пройти для единой европейской валюты в более благоприятном ключе. Отметка 1,4500 и выше по паре EUR/USD во втором полугодии становится вполне реалистичной.

    Принимая во внимание тот факт, что ФРС в ближайшем времени продолжит сокращать программу количественного смягчения и вероятное снижение цен на нефть в области 105 долларов и ниже за баррель марки Brent, российская валюта продолжит чувствовать себя неуверенно. Вполне допустим рост пары USD/RUB в первом квартале 2014 года до 33,78 и выше. В интервале 6-7 месяцев возможен рост до отметки 35,00.
    По паре EUR/RUB аналитики допускают рост USD до отметок 47,56 против текущих 45,03. В основном, это связано с возможным ростом пары EUR/USD во второй половине 2014 года.

    Как защитить свои сбережения?
    Для тех, кто предпочитал держать сбережения в российской валюте, вышесказанное означает одно: пришло время диверсифицировать вложения и искать более эффективные способы их приумножения. Одним из наиболее эффективных решений в данном случае является инвестирование в финансовые рынки.

    Этот вариант открывает впечатляющие перспективы:
    • во-первых, при работе на финансовых рынках получить прибыль можно при любой экономической ситуации;
    • во-вторых, участнику доступно огромное количество финансовых инструментов: валютные пары, драгоценные металлы, CFD (контракты на разницу цен) на акции крупнейших мировых компаний, энергоносители и индексы;
    • в‑третьих, участники финансовых рынков могут самостоятельно заключать сделки или передавать средства в управление наиболее успешным трейдерам, обеспечивая себе пассивный доход.

  • Новый мир – мир торговли и инвестирования

    Анна Перова. Директор ярославского филиала ЗАО «ИнвестАгент» – партнера ГК ForexClub.

    Нынешний кризис, начавшись в 2008-м, завершится не ранее 2015 года. Об этом говорит анализ многочисленных циклов, которые выявляют тенденции в экономике и обществе. Поэтому в обозримом будущем вопрос сохранности денег будет оставаться крайне животрепещущим. К тому же вложения средств в ценные бумаги, а также банковские депозиты сейчас являются одними из самых рискованных. Поскольку фондовые рынки раздуты сверх всякой меры. А банки находятся на острие пересечения и взаимопроникновения слишком многих рисков, которые способны реализоваться практически одновременно.

    Одно из немногих мест, где деньги могут быть относительно безопасно пристроены,  – это мировой рынок обмена валют, FOREX (от англ. FOReign EXchange – обмен валют). Размещение средств на нем совсем не обязательно предполагает, чтобы вы непременно занялись валютными спекуляциями. Нет, это означает, что вы просто получаете возможность быстрой конвертации одной валюты в другую. Причем без каких-либо издержек. И в точности по тому курсу, по которому проводят обмен валют все банки мира. Ничтожная разница в пару пунктов не в счет – это всего лишь $ 2-3 (в зависимости от валют обмена) при объеме сделки, эквивалентном $1500. Добиться такого же результата никаким иным способом не получится.

    Смысл этих операций связан с тем, чтобы обеспечить нахождение денежных средств в той валюте, которая в текущий момент является наиболее надежной. А это дорогого стоит. Спираль мирового кризиса того и гляди приведет к уничтожению евро, а то и доллара США. В обменных пунктах найти иную валюту крайне проблематично. В то время как на рынке FOREX в любой момент времени – хоть днем, хоть ночью – всегда можно обменять стремительно дешевеющие денежные знаки на валюту, которая будет являться убежищем на время финансового шторма.

    Принять правильное решение вам всегда поможет та компания, через которую вы будете проводить операции на валютном рынке. Крупные фирмы, как, например, ГК FOREX CLUB, имеют большой штат аналитиков, скрупулезно отслеживающих ситуацию на финансовых рынках мира. Кроме того, если вам недосуг самостоятельно разбираться во всех деталях и тонкостях мира денег, то есть отличная возможность доверить торговлю трейдеру-профессионалу при помощи сервиса «Инвестиционные счета» ГК FOREX CLUB. Суть заключается в том, что вы выбираете себе управляющего трейдера на основе показателей его торговли и инвестируете в него свои средства. Торговлю ведет трейдер, а полученная прибыль распределяется между вами согласно условиям оферты.

    При этом круг операций может и не ограничиваться только лишь сделками с валютой. В вашем распоряжении всегда будет достаточно обширный список инструментов, которые можно с толком и пользой использовать. Например, вложить немного денег в какой-нибудь фондовый индекс, чтобы заработать на изменении его курса. Для этого используются специальные инструменты – так называемые CFD или контракты на разницу цен (от англ. Contract For Difference). Их размер невелик. Поэтому риски на самом деле небольшие.

    С помощью аналогичных инструментов доступны также и операции с отдельными товарами вроде нефти, сои и т. д. Но что самое приятное – деньги можно вкладывать и в драгоценные металлы, золото и серебро. И хотя ситуация на этих рынках бывает непростая, но разобраться в ней, а также содействовать в определении правильного времени для сделки вам всегда помогут регулярно выходящие аналитические обзоры Группы Компаний FOREX CLUB.

    Зарабатывать на изменении курсов и инвестировать в профессионалов – это не только интересно и увлекательно, но также весьма эффективно с точки зрения диверсификации рисков и увеличения оборота и личной прибыли. При выборе компании-брокера выбирайте профессионала в своем деле, именно таковым является ГК FOREX CLUB, работающий более 16 лет на рынке России и СНГ. Зарабатывайте с профессионалами!

  • Новый тренд

    Тамара Воробей
    Директор «БКС Премьер»
    в Ярославле.

    Как выражается признанный гуру инвестиций  Уоррен Баффет, рынок – это перераспределение ресурсов от активных инвесторов к терпеливым.    Учитывая некоторую неопределенность на рынке акций, а точнее, отсутствие четких краткосрочных и среднесрочных трендов, вкупе с текущими проблемами в банковском секторе, все популярнее становятся финансовые инструменты с горизонтом более года и отсутствием банковских рисков. Уже достаточно велик  класс инвесторов, которые предпочитают долгосрочные инструменты, ведь известно, что чем длиннее горизонт, тем вероятнее обогнать инфляцию и заработать.

    Продолжу тему долгосрочных вложений: все активнее выделяется новый тренд на рынке финансовых услуг – инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). По сути, это структурный продукт со 100-процентной защитой капитала, «обернутый» в договор страхования жизни (для получения налоговых льгот и юридических преимуществ).

    ИСЖ пользуется огромной популярностью в Западной Европе, при этом на отечественном рынке появился относительно недавно. Чтобы понимать масштаб, посмотрим на цифры по показателям страхового бизнеса (страхование жизни) в Европе и в России: объем собранной премии в 2012 г. составил в пересчете на евро 1,2 млрд., а сборы страховщиков в Западной Европе за тот же период – 618 млрд. евро.
    Для того чтобы воспользоваться такими программами, обладать специальными знаниями не нужно, достаточно выбрать один из тщательно отобранных базовых активов. Например, можно поучаствовать в росте всех экономик мира, либо сделать ставку на «вечные темы» – золото или нефть.

    Рассмотрим основные плюсы данных накопительных программ.
    Во-первых, это возможность сохранить деньги от самого себя – потребность потратить сейчас всегда более сильная, чем отложить на цели в будущем.

    Во-вторых, гарантировано получение всей вложенной суммы в заранее оговоренный день, плюс – дополнительный доход от роста активов (золото, нефть или индексы).

    В-третьих, и, пожалуй, основное — создание «подушки безопасности». Согласитесь, что это мегаважно. Ведь мы планируем, как минимум, не снизить в будущем тот уровень комфорта, к которому мы привыкли сейчас.  Кроме того, доход по таким программам облагается налогом в 1,5-2 раза ниже текущей ставки. Просто чудо, а не финансовый план!

    Разработать свой план для самых важных целей  никогда не поздно и  тем более не рано. Сейчас это необходимо. И для начала завести привычку откладывать 5-10% ежемесячного дохода и познакомиться с финансовым советником – то,  что нужно.

  • Грамотные инвестиции

    Анна Перова. Директор ярославского филиала ЗАО «ИнвестАгент» – партнера ГК ForexClub.

    Экономическая нестабильность и непрекращающиеся разговоры о возможном наступлении очередного кризиса заставляет все больше людей искать надежные варианты сохранения накоплений и их преумножения. И на смену банковским вкладам и депозитам постепенно приходят альтернативные варианты, предлагающие более выгодные условия и вместе с тем достаточно простые и доступные большинству.
    Одним из наиболее популярных вариантов в последнее время стал заработок на финансовых рынках. Все больше людей открывают для себя данный способ дополнительного дохода, однако не все пока знают, что получать доход можно, не занимаясь торговлей самостоятельно.
    Не так давно появилось решение, позволяющее зарабатывать на рынке Forex, инвестируя средства в наиболее успешных трейдеров, – инвестиционные счета. Данный сервис выгодно отличается от существующих похожих инструментов – например, позволяет зарабатывать как на росте, так и на снижении стоимости торговых инструментов.

    Основные преимущества инвестиционных счетов:
    • Простой и понятный механизм: инвестор может вложить средства всего за несколько кликов
    • Прозрачность всех операций: инвестор может контролировать состояние вложений, моментально откреплять средства и передавать их другим Управляющим
    • Неограниченные возможности заработка: инвестор может диверсифицировать вложения, а также задавать предел прибыли или уровень убытков, при достижении которых инвестиции будут автоматически откреплены
    Работа с инвестиционными счетами доступна даже новичкам на финансовых рынках. От инвестора требуется только выбрать наиболее подходящих Управляющих и распределить средства между подходящими офертами. Процесс управления собственными средствами может быть максимально автоматизирован – для этого нужно указать, при достижении какого уровня прибыли или убытков средства должны быть откреплены от оферт.

    Обучение – залог успешной торговли
    Несмотря на то, что механизм инвестиционных счетов является максимально простым и прозрачным, для успешной работы с данным сервисом полезно хотя бы в общих чертах понимать особенности торговли на Forex. Это поможет максимально эффективно выбирать Управляющих и минимизировать ошибки на первых шагах инвестирования.

    Создателем инвестиционных счетов является Forex Club – крупнейшая финансовая компания с 16-летней историей присутствия на рынке. Понимая, что работа на финансовых рынках – процесс, требующий определенных знаний и навыков, Forex Club предоставляет своим клиентам разнообразную программу обучения, а также информационную и аналитическую поддержку экспертов.

  • Одна доходность хорошо, а две лучше

    Тамара Воробей. Директор «БКС Премьер» в Ярославле.

    Думаю, вы со мной согласитесь, что депозит в банке – это самый популярный способ размещения средств. Главный аргумент вкладчика – отсутствие риска и гарантированная доходность.

    При этом на кредитный риск самого банка очень многие закрывают глаза, доверяя свои сбережения под фиксированный, да и за зачастую небольшой процент.

    В то же время в современном финансовом мире существует достаточное количество альтернативных вариантов сбережения и преумножения личного и корпоративного капитала. Многие из них становятся все доступнее и популярнее среди российских инвесторов.

    В данной статье хочу поговорить о еврооблигациях, или евробондах. Пускай вас не смущает приставка «евро» – это дань традиции, поскольку первые еврооблигации появились именно в Европе. Тема выбрана не случайно – все актуальнее становится вопрос сохранности капитала, в виду новой волны банковских дефолтов.

    Облигации же безопаснее депозитов и не менее доходны. Доходности по евробондам, например, выпущенных банками, выше доходности по валютным депозитам тех же банков.

    Немного теории
    Облигация – это долговое обязательство компании. Еврооблигация – облигация, выпущенная за пределами страны. Котируется в долларах или евро, обращается на международных рынках.
    Доход по облигации складывается из двух компонентов:
    • Купон (%), выплачивается обычно 2 раза в год
    • Основная сумма, которую эмитент выплачивает держателю облигации при погашении, или изменение рыночной цены на облигацию, если она продается до срока погашения

    Еврооблигации являются одними из самых популярных способов инвестирования в мире. Многие крупные международные фонды, страховые компании, банки и прочие институциональные инвесторы вкладывают денежные средства именно в евробонды с хорошими кредитными рейтингами.

    Одно из основных преимуществ таких облигаций – высокая валютная доходность (на 20-80% выше, чем проценты по банковским депозитам) при высокой надежности.

    Не менее важная характеристика – ликвидность еврооблигации. Ее можно продать в любой торговый день, при этом проценты не сгорают и выплачиваются в полном размере и за весь период владения.

    Напрашивается вывод: возможности, окружающие нас, гораздо шире предполагаемых, и что-то привычное – не есть столь безопасное, верное и универсальное.

    Удачных инвестиций!

  • Жизненно важный доход

    Только те средства по обеспечению безопасности хороши, надежны и долговечны,
    которые зависят от вас самих и от вашей собственной энергии.
    Николо Макиавелли

    Тамара Воробей. Директор «БКС Премьер» в Ярославле.

    Вы часто задумывались о своей будущей жизни через 5,10 и 25 лет?  Какие образы видите вы?  Как думаете, изменится ваша жизнь и жизнь вашей семьи? Какие свои мечты вы хотите реализовать за это время?  Если на эти вопросы у вас есть готовые ответы и ясная картина целей – это уже полдела!  Несколько хуже, если мы не заглядываем дальше  пары лет, а то и пары месяцев.

    Простой пример: более 95% европейцев с юности начинают заботиться о своем благополучии, направляя совсем небольшую часть своего дохода (до 10%)  в накопительные страховые программы. Но для России идеология постоянного финансирования своего будущего относительно нова. Многие просто живут одним днем.  Предлагаю рассмотреть идею  подобных финансовых механизмов подробнее, поскольку в личном финансовом плане каждого человека они могут сыграть неоценимую роль.

    Говоря о популярности той или иной финансовой услуги, необходимо, прежде всего, понимать, как она воспринимается. Накопительное страхование жизни может восприниматься как инструмент долгосрочных накоплений на значимые события в жизни: пенсию, образование детей, покупку недвижимости и как элемент финансовой защиты, призванный в сложные моменты жизни рассчитывать на солидную финансовую помощь не со стороны государства, а со стороны крупной страховой компании. А небольшая пока популярность этой услуги в нашей стране – это не повод для пессимизма. Дело в том, что, в отличие от таких финансовых инструментов, как депозиты, доверительное управление, паевые фонды, накопительное страхование жизни имеет ряд явных преимуществ.

    Радует тот факт, что восприятие услуги страхования жизни в последние годы стало однозначно меняться. Россия остается самой динамично развивающейся страной на страховом рынке. Несмотря на то, что основным драйвером роста в 2012 году было по-прежнему кредитное страхование (страхование жизни заемщиков), поддержать этот тренд во многом помогли долгосрочные накопительные и инвестиционные программы.

    Динамика по сборам страховых премий крупнейших мировых страховщиков (за год они выросли на 68,3 %, в том числе по страхованию жизни – на 65,1 %) позволяет говорить о постепенном приближении к европейскому восприятию продуктов страхования жизни.
    Накопительные программы  подходят абсолютно любому человеку с абсолютно любым уровнем доходов, так как позволяют в сложные моменты жизни, связанные с жизнью и здоровьем, сохранять финансовую независимость.

    Программа страхования жизни не сделает обеспеченных людей заметно богаче, но она позволит им оставаться таковыми в любой ситуации. Что касается среднего класса и людей с достатком ниже среднего, то здесь вопрос открытия данной программы просто очевиден: откуда возьмутся деньги в сложные моменты жизни, если сейчас, когда вы полны сил и работоспособны, не готовы откладывать? Не думаю, что кредит будет лучшим решением…

    Страны с развитой экономикой сформировали у себя четкое понимание, что будущее – это то, над чем нужно работать ежедневно и с самых ранних лет.

    5-10% годового дохода – не такая большая плата за гарантированный уровень будущего. Начинайте формирование своего резерва уже сейчас!

  • Мечты сбываются вместе с ForexClub

    Сергей Некрасов. Аналитик-консультант Ярославского филиала ЗАО «ИнвестАгент» – партнера ГК «ForexClub».

    Путешествия всегда были для меня заветной мечтой, причем продолжительные путешествия, а не недельное загорание на берегу Черного моря. Первое время этому препятствовал низкий уровень заработной платы – оно и не удивительно, выпускникам вузов много не предлагают. Пришлось идти на местный завод работать за сущие копейки, для поддержания и развития полученной специальности. В то время я ограничивался отдыхом у областных водоемов: рыбалки, ночевки в палатках, песни под гитару….

    «Спустя 3 года, став уже сформировавшимся специалистом, я перешел на работу в крупный международный холдинг. Уровень жизни значительно вырос, как и круг обязательств. Приходилось часто задерживаться, начальство могло в любой момент позвонить в выходной день и в срочном порядке вызвать на работу. Конечно, за это я получал уже хорошие деньги и раз в год вырывался на неделю-две на отдых за границу: в Турцию, Арабские Эмираты, Грецию. Получив отпуск и приехав на курорт, я просто падал на шезлонг у моря и отсыпался (разумеется, телефон я выключал, хотя за это начальство меня регулярно отчитывало). Желания активного отдыха не возникало, я просто забывал о мирской суете и блаженствовал в полудреме. При этом всегда вспоминая свои грезы о том, как мне хотелось посвятить несколько месяцев автовояжу по Европе или пересечь под парусами Средиземное море.

    В то время мне мои мечты казались неосуществимыми: деньги мне приносила исключительно работа, которая при этом требовала моего присутствия практически 7 дней в неделю. И в какой-то момент я понял, что пора искать дополнительный заработок, который позволит осуществить мои давние планы. Так я стал трейдером.

    Этот путь тоже не из простых. Чтобы получать прибыль, торгуя валютой или иными финансовыми инструментами, нужно изучить много литературы и еще больше потратить времени на собственное перевоспитание. Как ни странно, но ведущее место в трейдинге занимает психология – очень сложно продолжать следовать системе, если она дает отрицательный результат, и еще сложнее – если положительный. Азарт, желание отыграться, депрессия от неудач, дикое ликование от крупного заработка на рынке – все из перечисленных эмоций вредят трейдеру и мешают в конечном итоге.

    Мне повезло больше, чем многим. У меня был персональный учитель из числа аналитиков Международной академии инвестиций и трейдинга, официального партнера Группы Компаний ForexClub. К обучению у профессионалов я пришел спустя 2 года собственных проб и ошибок. На тот момент я еще не знал, что выигрывает не тот трейдер, у которого лучшая торговая стратегия, а тот, у кого наилучшая дисциплина вкупе с лучшим подходом. Статистика – вот лучший друг преуспевающего трейдера. Меня научили тестировать стратегии на истории, оптимизировать параметры систем, подгоняя их под собственный характер и амбиции, даже анализировать свои переживания.

    Реальный доход торговля мне стала приносить через 4 года после моей заинтересованности этим видом деятельности. И в какой-то момент я поймал себя на том, что заработал больше среднемесячной зарплаты на моем основном месте работы. Конечно, после этого с работы я не ушел, нет, но появившаяся уверенность в дне позволила мне по-новому поговорить с руководством. Как ни странно, они согласились на увеличение моего отпуска до двух месяцев в году и даже подняли зарплату (о чем я как раз не просил).

    В прошлом году благодаря своему новому увлечению я посетил Черногорию. Причем это не была путевка от туроператора, а ехал я, что называется, дикарем. Удалось найти подходящие апартаменты в здании бывшей крепости, своими окнами-бойницами выходящей на море и острова (не знаю, какой именно толщины стены, но Интернет здесь недоступен). Взял напрокат автомобиль и принялся за активное изучение местной архитектуры. Места, скажу я вам, необыкновенно красивые: много фортов, башен, солнца и моря. А какие в Черногории горы! Увидев их, решил примкнуть к группе русскоговорящих туристов, поселившихся в гостинице неподалеку, и на неделю мы отправились в поход.

    Полтора месяца пролетели незаметно, еще никогда в жизни я так не отдыхал! Желание лечь и забыться так о себе ни разу и не намекнуло – чем больше я видел и познавал, тем больше хотел узнать еще что-то новое. Приехал домой по-настоящему отдохнувшим и счастливым.

    Теперь коплю силы для автопутешествия по Европе и прорабатываю маршрут – еще одна старая мечта. Автомобиль для поездки я уже купил, спасибо английскому фунту стерлингов и компании ForexClub!

    Владимир, клиент компании ForexClub

  • УМНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ ДЛЯ НАДЕЖНОГО БУДУЩЕГО

    Анна Перова. Директор ярославского филиала ЗАО «ИнвестАгент» – партнера ГК ForexClub.

    Переоценить актуальность понятия  инвестирования для современного общества невоз-можно. К примеру, поездка в санаторий  является инвестицией в собственное здоровье; уст-ройство ребенка в престижный вуз — инвестицией в его будущее; путешествия и расширение кругозора — инвестицией в себя и т. д.

    В то же время понятие инвестиции в первую очередь ассоциируется с капиталовложениями с целью сохранения средств и получения прибыли. Большинство людей, которые хотя бы раз задумывались о получении дохода таким способом, задавались вопросами, стоит ли в принципе заниматься инвестированием, и куда именно вкладывать средства, чтобы сохранить оптимальный уровень соотношения прибыли и риска.

    Ответ на первый вопрос для большинства окажется положительным. Достаточно ознакомиться с некоторыми официальными данными крупных инвестиционных компаний, получающих прибыль за счет грамотного управления инвестициями, чтобы убедиться в эффективности данного способа. Так, к примеру, столичное отделение Credit Suisse привлекло за несколько лет круглую сумму (около $ 1 млрд.) для управления от крупных частных инвесторов; «КапиталЪ Управление активами» управляет объемом средств около $ 4,5 млрд. и за 3 последних года увеличила объем привлеченных инвестиций на три четверти; активы частных лиц «Райффайзен Капитал» составляют порядка $ 0,4 млрд. — эти цифры подтверждают высокую популярность и доверие крупных капиталовкладчиков к отрасли в целом. В то же время остается вопрос, куда и каким образом инвестировать среднестатистическому россиянину, не обладающему крупными суммами.

    Плюсы и минусы инвестирования
    Прежде всего, стоит отметить, что у каждой сферы инвестирования есть свои плюсы и минусы. Если говорить о вышеперечисленных компаниях и их клиентах, то управление активами в этом случае ведется на фондовом рынке, который является очень привлекательным с точки зрения пассивной доходности от купли/продажи акций с расчетом на длительный период. Однако самостоятельно разобраться во всех тонкостях процесса довольно сложно, поскольку данный вид инвестирования требует не только специальных знаний, но и умения улавливать наиболее выгодные моменты для покупки и продажи, анализировать аналитические сведения, быть готовым к принятию ощутимых рисков. Кроме того, инвестирование в фондовые рынки требует наличия солидного капитала, а также понимания, что здесь можно зарабатывать исключительно на растущем рынке. То есть актив интересен с точки зрения потенциала его роста, чтобы дешево купить, а потом дорого продать.

    Вариант, доступный каждому
    Альтернативный вариант — инвестиции на финансовых рынках, которые позволяют получать дополнительный доход даже при наличии небольшого капитала. Кроме того, валюты более ликвидны, чем инструменты фондового рынка.

    Главное — выбрать надежную компанию, инвестиционный сервис которой будет про-зрачен и максимально понятен инвестору от самой схемы инвестирования и до механизма взаиморасчетов между инвестором и управляющим. Гораздо предпочтительнее вариант, при котором инвестор самостоятельно задает уровень возможного риска и желаемого результата для завершения инвестирования, а также может в любой момент открепить/прикрепить свои инвестиции в один клик.

    Куда инвестировать свои деньги — личное дело каждого. Важно помнить, что  ожидаемая прибыль должна быть выше потенциального риска, вложения должны быть по возможности диверсифицированы, а инвестор должен обладать хотя бы начальным представлением о рынке, в который будут вложены средства.